באמת, מה עוד? מה עוד לא נאמר,לא נכתב ולא הוסבר בנושא הזה ב-3-4 השנים האחרונות?
המושג "משכנתא" (ביו אם כולל "מחזור" או לא) כבר יכול בשקט להיכנס לספר השיאים של גינס מבחינת תדירות האזכור בכלי התקשורת הישראלים.
מי עוד לא התייחס אליו? בעל
י מקצוע או דילטנטים, אנשים עם ניסיון רב או בלי. את כולם אפיין מכנה משותף אחד של "לחימה" נגד הבנקים ו/או מתן אין ספור טיפים ללווים. הדברים חזרו על עצמם פעם אחר פעם, כך שמה שנותר לעשות הוא רק להוציא לאור את "מגילת מדינת ישראל", סליחה "מגילת לקיחת משכנתא".
אז...
ידוע שתחילת הכל בתרבות ובדפוסי ההתנהגות של הסביבה שאנו (אוכלוסיה, רשויות החוק, מוסדות פיננסיים) נמצאים בה. סביבה זו נתונה לשינויים, הן מצידנו, והן מצד גורמים שלא תלויים בנו. השינויים באים באופן יזום (ועדות, חקיקה) ובאופן ספונטאני (הגברת תחרות, התפתחויות כלכליות), כך או כך, התוצאה העיקרית היא צרכנות פיננסית נבונה יותר, אשר מביאה תועלת רבה לכל אחד מאיתנו בנפרד ולכולנו יחד ככלל.
בהקשר זה ובהמשך לנאמר קודם, משכנתאבוקר לא רוצה להילחם בבנקים, הוא מעדיף את איתנותם הפיננסית על פני חולשתם ומכיר בעובדה ש"חלק קטן" מפעילותם, טמון בגיוס כספים זול ככל האפשר ומכירתם יקר ככל האפשר.
משכנתאברוקר רק רוצה לקבל מאותם בנקים, מענה הולם לכל פנייה – מה שנשמע אולי בסיסי, אך עדיין לא מתקיים ורחוק מלהתקיים. כך למשל, מה הערך המוסף של "יועץ משכנתאות" אשר מקבל את פניכם בבנק, אם הוא מכסה בייעוצו (ולא תמיד) אך ורק את הצד האחד של "המטבע", הצד הנכסי/הביטחוני של העסקת הרכישה, אשר גם כך מלווה ע"י עו"ד.
במצב זה של הדברים, הצד השני של "המטבע", הוא הצד הפיננסי, ברובו המכריע של המקרים כלל וכלל אינו מכוסה. נראה
כי גם אין אפשרות לכסותו, שכן לרוב, יועצי משכנתאות בבנקים, חסרי השכלה פיננסית, ואין להם כל
דרך לדעת את ההשלכות
והאינטראקציה בין מסלולי ההלוואה השונים – צמודי מדד, דולר, יורו, יין ולא צמודי כלום, על בסיס הפריים ובריבית הקבועה.
להזכירכם את תקופת הריביות הקבועות המטורפות, אשר עמדו על 6.5%-7% והיו צמודות למדד? בניסיון
להבין ולבחור במסלול הנכון עבורכם, הייתם נכנסים לבנק ושואלים את יועצי משכנתאות האם הריבית עוד יכולה לקטון, התשובה שהייתה נשמעת היא "כן, היא יכולה לרדת אבל היא יכולה גם לעלות". לכאורה, לא היה פסול בתשובה שזה עתה שמעתם, אולם, ככל אדם, אשר שונא סיכון, מה שנחרט בזיכרונכם הוא העובדה ש"הריבית יכולה לעלות". מכיוון שכך, הייתם בוחרים במסלול המשכנתא בעל הריבית הקבועה, בלי לקחת בחשבון, שכמעט ולא קיים מקום בעולם בו לריבית אין נטייה להשתנות (לעלות ולרדת) באופן הדרגתי בפרקי זמן שונים. האם שכחתם את אותם הקנסות, ששילמתם בגין עמלות פירעון מוקדם בעת המחזור או הסילוק של ההלוואות שנטלתם? קנסות אשר היה ניתן למנוע במידה והיו מסבים את תשובת לבכם לשימוש הנכון והמדוד במשכנתאות בריבית משתנה.
