משכנתא לזכאים

מהן משכנתאות לזכאים?

מדינת ישראל, באמצעות משרד הבינוי והשיכון ומשרד האוצר, קבעה קריטריונים לזכאות לדיור בתנאים מועדפים ומסובסדים לקבוצות אוכלוסיה שונות. ההטבות מוענקות למגזרים שונים בהתאם למצב המשפחתי והכלכלי שלהם. עם מגזרים אלו נמנים עולים חדשים, משפחות חד-הוריות, זוגות צעירים, מחוסרי דיור ועוד.

ההגדרה של חסרי דיור מתייחסת ליחיד או למשפחה שאין ולא היה לו/לה/להם, בנפרד או במשותף, זכויות כלשהן בדירה או בחלק ממנה (למעט מקרים מסוימים). במידה ואתה/את/אתם עומדים בתנאי זה, סבירות גבוהה שהנך/הנכם זכאי/ם לסיוע במסגרת תוכנית הזכאות לדיור, שכן, כל חסר דיור נחשב לזכאי על פי הגדרות משרד הבינוי והשיכון. בנוסף לכך, ישנם אזורי עדיפות בהם ניתן הסיוע לבעלי דירה. כספי הסיוע ניתנים בריבית מסובסדת, כאשר גובהה נקבע בהתאם לקריטריונים שהוגדרו ע"י משרד הבינוי והשיכון ומשרד האוצר, כגון: גיל הלווים, מצב משפחתי, מספר אחים ואחיות, מספר שנות הנישואין, מספר ילדים ומשך שרות בצה"ל ועוד. על מנת לממש את הזכאות, יש להנפיק תעודת זכאות במקביל להגשת בקשת הלוואה בבנק. 

מהן הלוואות זכאות?

כספי סיוע משולמים מתקציב המדינה, כאשר גובה ההלוואה נקבע לפי ניקוד בהתאם לקריטריונים השונים, שהוזכרו לעיל. הניקוד עצמו מתחלק כדלקמן: ניקוד בסיסי – הנקבע על פי משך הזכאות, למשל מספר שנות נישואין או ההפרש בין גיל הלקוח לבין הגיל "30", ובמידה ומדובר ביחידים, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות של בני הזוג ועוד. בנוסף לכך, מוענק סיוע בגין חודשי שרות בצה"ל (או שרות לאומי), מספר שנות וותק לעולים ותוספת יישובית. בתעודת זכאות, אשר הונפקה/תונפק בעבור הלקוח מצוינים גובה הסיוע ותנאיו.

סוגים של כספי זכאות:

- הלוואה ל-25 שנים או ל-28 שנים, בריבית קבועה בשיעור של 4% לשנה, בהצמדה מלאה למדד המחירים לצרכן.

- הלוואה ל-25 שנים או ל-28 שנים, בריבית קבועה בשיעור ריבית שוק, אשר נקבעת מעת לעת בבנק, בחודש ביצוע ההלוואה (הנמוך מביניהן), בהצמדה מלאה למדד המחירים לצרכן.

- הלוואה יישובית – סיוע יישוב לדירות חדשות ו/או יד שנייה בהתאם לסווג היישובים כפי שנקבע על ידי משרד הבינוי והשיכון. הסיוע כולל הלוואה ל–20 שנה בריבית קבועה בשיעור של 4.5% לשנה, בהצמדה מלאה למדד המחירים לצרכן, וכן מענק מותנה בחלק מהיישובים.

- מענק מותנה – ההופך למענק מוחלט במהלך 15 שנים. בכל שנה מופחת ממנו החלק ה–15 מגובה המענק המקורי. באי עמידה בתנאים הופך המענק להלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן בצרוף 2% ריבית לשנה.

משרד הבינוי והשיכון

פעילות משרד הבינוי והשיכון מתמקדת בעיקר ביצירת תנאים נאותים למגורים והשגת פתרונות דיור לכלל האוכלוסייה, תוך התמקדות בקבוצות החלשות בחברה. עיקר פעילות המשרד: בקרה ופיקוח על הבנקים למשכנתאות, טיפול בקבוצות חריגות, מתן מענה לפניות הציבור, טיפול במערערים על הזכאות ועוד.

מהי תעודת זכאות?

תעודה,אשר הונפקה ע"י משרד הבינוי והשיכון ומקנה לבעליה את הזכות לקבל הלוואה מוכוונת או סיוע בשכר דירה. בתעודה זו מצוינים סוג הזכאות ותנאיה, וההפנייה לקבלתה, נעשית באמצעות הבנק. מומלץ להנפיק את תעודת הזכאות בטרם רכישת הדירה. התעודה תקפה בדרך כלל לשנה, ובמידה ואיחרת לממש את הסיוע אך הינך עומד בתנאים להלוואת הזכאות, יסייע לך הבנק בהארכת תוקף התעודה. חשוב לציין כי ברוב המקרים תוכל לממש זכאות שהונפקה בבנק מסוים, בבנק אחר.