יום - יום ובכל מקום כמעט, אנחנו משתמשים בשירותים בנקאיים שונים כחלק משגרת החיים. ללא ספק השירות הנדרש והנצרך ביותר הוא אשראי.
בין אם באמצעות כרטיסי האשראי, בין אם באמצעות חלוקת ודחיית צ'קים, בין אם באמצעות פריסת החיובים בעת תשלום שובר זה או אחר, בין אם באמצעות משיכת מזומנים ממכשירים אוטומטיים ובין אם בשימוש בהוראות קבע, בעשיית פעולות אלו, אנו נמנים עם קבוצת צרכני אשראי.
האשראי מכתיב את סדר היום, הן בעבור הצרכן הפרטי והן בעבור הצרכן העסקי, שהרי שניהם נדרשים למקורות מימון ועלולים להיכשל בניסיונם להשיג אותם. ישנה חשיבות רבה לתכנון מוקדם של התקציב, מה שעד היום לא נטמע בתרבות הישראלית. הנוהג של הבנק לתמוך בחריגות תכופות ומתמשכות ממסגרות האשראי המאושרות, לא מוסיף לכך. רק מינואר 2007, הוכנסו לתוקף הוראותיו של המפקח על הבנקים, בדבר עצירתן המוחלטת של החריגות ממסגרות האשראי המאושרות.
ברוב המקרים, מסגרת האשראי בחשבון הבנק אינה מספיקה ורבים, כגון לקוחות פרטיים,
עסקים קטנים ובינוניים ועוד, ניצבים כאחד (לאו דווקא בעקבות החוק החדש) בפני בעיות מימון. כתוצאה מכך, הם נזקקים למקורות מימון נוספים, המאפשרים גמישות ונוחות רבה יותר, הקטנת עלויות, זמינות מיידית לדרישות השוק ובסופו של דבר ביטחון כלכלי. אי-תלות בבנקים, המסרבים להעמיד אשראי הנוסף, אי-העמסה על האובליגו ועל השוטף, מעניקה לצרכנים יכולת תמרון רבה יותר, ומאפשרת להם להתרכז בעשייה ולא בהשגת המימון.
חוסר היכולת לבחון ולהבחין בין הוצאות שוטפות וקבועות לבין הוצאות חד פעמיות משמעותיות בתזרים מזומנים גורם לנו, לפרטיים ולעסקיים כאחד, להיקלע ל"פקק אשראי" המביא אותנו פעם אחר פעם ללקיחת הלוואות יקרות וקצרות טווח, כאלו שידוע מראש בחוסר האפשרות לעמוד בהן. כדור שלג זה הצובר תאוצה, בדרך כלל גורם לפשיטת רגל מוחלטת במידה ולא יבוצע טיפול בסיסי מקדים ותואם.
בעיות נוספות במסגרת האשראי הבנקאית הרגילה,
טמונות בעלויותיה ובתנאיה "הדרקוניים". הריביות על מסגרות האשראי בבנקים השונים, נעות מפריים + 3.5% ועד פריים + 7%, ואם זה לא מספיק, תוסיפו "עמלת הקצאת אשראי", "עמלת עריכת מסמכים" וכו'.
מסתבר שגם לזה יש פיתרון במערכת הבנקים למשכנתאות ובחברות הביטוח. במידה וישנו בבעלותכם נכס נדל"ן, הם ישמחו לשעבדו ולהעמיד לרשותכם את המשכנתא, המותאמת לצרכיכם. תקופת ההלוואה, ארוכה משמעותית מאשר בבנקים המסחריים, ומגוון רחב של מסלולי המשכנתא יאפשר לכם לפתור אחת ולתמיד את הנושא של הגבלת היקף האשראי.
בנוסף לכך, המשכנתא ניתנת בתנאים נוחים הרבה יותר, אשר לרוב זולים יותר ממסגרת האשראי. בחישוב ארוך טווח, ההבדלים הללו יכולים להגיע לאלפי ועשרות אלפי שקלים אם לא יותר.
